גיוס אשראי חוץ בנקאי

מאת: אורן ביטרמן

מומחה פיננסים ועסקים

מערכת הפיננסים מציעה מגוון דרכים לגייס הון ואשראי לעסק שלנו, ואחת האפשרויות היא גיוס אשראי חוץ בנקאי. זהו אופציה שאנחנו יכולים לקחת בחשבון כשאנחנו שואפים להרחיב את הפעילות העסקית או פשוט זקוקים לנזילות כלכלית בתקופה משתנה ודינאמית שכזו. גיוס אשראי חוץ בנקאי יכול להיות הפתרון כשהבנקים אינם גמישים מספיק או כשיש צורך במקור חיצוני של כספים במהירות.

    למידע נוסף השאירו פרטים או התקשרו: 03-330-2055

    בשליחת טופס זה הנך מאשר/ת את תנאי השימוש ואת מדיניות הפרטיות באתר.

    מושגי יסוד בגיוס אשראי חוץ בנקאי

    כשאנחנו מדברים על גיוס אשראי חוץ בנקאי, אנחנו מתכוונים לכלל האפשרויות הפיננסיות שנמצאות דווקא מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית. אם נשוחח על הבדלים, סוגים ויתרונות, תוכלו לקבל תמונה מלאה יותר על הנושא הזה.

    הבדלים בין גיוס חוץ בנקאי לגיוס חוץ בנקאי

    גיוס אשראי חוץ בנקאי פירושו שאנחנו פונים למימון שלא דרך הבנקים – למעשה, למפעלי פיננסים אחרים שנותנים שירותים דומים אך לעתים עם אופי שונה. למשל, ניכיון צ'קים או הלוואות ממוסדות אשראי חלופיים, כמו פלטפורמות P2P. אלה כוללים ארגונים שאינם בנקים ומציעים תנאים שונים, לעיתים נוחים יותר, ללקוחות שלהם.

    סוגי אשראי חוץ בנקאי

    בעולמנו, ישנם מספר סוגים של אשראי חוץ בנקאי שניתן להיתקל בהם:

    1. ניכיון שיקים: שירות שנותן מענה מיידי לזרימת מזומנים.
    2. הלוואות ישירות: מחברות המלוות כספים ישירות ללקוחות.
    3. חשבונות עובר ושב: אופציה להעברת כספים באופן מתמשך.
    4. מיזמי P2P: התאמה בין לווים פרטיים ומלווים.

    יתרונות וחסרונות

    ליתרונות הגיוס החוץ בנקאי ניתן לייחס את המהירות והגמישות בקבלת האשראי. אבל חשוב לזכור שיכולים גם לבוא חסרונות, כמו ריביות גבוהות יותר מהבנקים או תנאים שאינם תמיד בהירים כמו בבנקים המסחריים. תמיד טוב לשקול את כל האפשרויות בזהירות לפני שמחליטים איזה חברה לבחור למימון שלנו.

    תהליך גיוס האשראי

    כאשר אנחנו מתחילים את המסע לגיוס אשראי חוץ בנקאי, הדבר הראשון שעולה בראש הוא הפוטנציאל להרחיב את אופקי העסק שלנו. כדי להצליח, צריך לנקוט בסדר פעולות מדודות שיחלקו לנו כנפיים.

    הכנת תיק האשראי

    ראשית, אנחנו מפתחים את תיק האשראי שלנו. זה מתחיל באיסוף מסמכים רלוונטיים שמראים בדייקנות את המצב הפיננסי: דוחות כספיים, תחזיות הכנסות, והתחייבויות קיימות. לעתים, נרצה גם לצרף תוכנית עסקית שמדגימה איך הלוואה תשמש לצמיחה ולהשקעה בעסק.

    בחירת שיטת גיוס

    לאחר מכן, אנחנו יוצאים למסע בחירה של שיטת הגיוס המתאימה ביותר – האם זה דרך חברות המציעות ניכוי שיקים, הלוואות קצרות טווח, או חשבונות עובר ושב. כל שיטה טומנת בחובה הזדמנויות וסיכונים שונים, ועלינו לבחון בקפידה את תנאי כל אחת.

    מו"מ וקבלת המימון

    לבסוף, מגיע הזמן להיכנס לחדר המו"מ ולמצוא את ההסכם שמסב את הפנים אל העסק שלנו. אנחנו מנהלים שיחות עם הגופים המתאימים, משקללים את התנאים, ובסופו של תהליך, עם החתימה על ההסכם,

    דיני רישוי ופיקוח

    אנחנו מבינים שמערכת האשראי החוץ-בנקאית מתפתחת בקצב מהיר, ויחד עם זאת מתחדד הצורך בפיקוח ובקרה מצד הרשויות. בחלק זה נתמקד בחשיבות הרגולציה ובדרכים שבהן עסקים בתחום זה צריכים להתאים את עצמם לדרישות המחמירות שנקבעות על ידי הרשויות הממונות.

    רגולציה והתאמות חוקיות

    בעידן שבו הגדרות הפיקוח על גופי אשראי חוץ-בנקאיים הולכות ומחמירות, אנחנו, כגופים המבקשים להתקיים ולהתפתח בשוק, מחויבים להיות מעודכנים ולהתאים את עצמנו לשינויים אלה. כאן ישנם מספר צעדים שאנו חייבים לנקוט בהם:

    1. קבלת רישיון: גופים אשר מבקשים להרחיב את פעילותם בשוק זה צריכים לקבל רישיון מינהלי, שלאחר בדיקה יכול להתנות בדרישות רגולטוריות.
    2. עמידה בתנאי הרישיון: הקפידו על כלל הפרמטרים שנדרשים לפי הרישיון שהתקבל, תוך בציעת דיווחים ובקרות קבועים.

    ציות לדרישות הרשויות

    הרשות לשוק ההון, ביטוח וחיסכון נוקטת צעדים קונקרטיים ליצירת מסגרת דיווח נוקשה ומפורטת לנותני אשראי חוץ בנקאיים, אשר כוללת:

    • הפקת דוחות פיננסיים מדויקים: חשוב לנו לוודא שהידיעה והשקיפות לנושים ולקוחות שלנו מתבצעת באופן רציף ובהתאם למתווה הדיווח החדש.
    • כניסה למערכת פיקוח ממלכתית: אנו ממשיכים תמיד לעקוב אחרי ההנחיות העדכניות ולהיות בעניינים עם הרשויות, בכדי לשמור על הקשר הבריא עם המפקח על מערכת האשראי.

    בהתאמת עצמנו לחוקים המחמירים וליצירת שקיפות, אנו משיגים את אמון הציבור ומייצרים סביבה בטוחה ומסודרת לעידוד של גיוס אשראי חוץ בנקאי בשוק הישראלי.

    מדריכים כמו "מימון חוץ בנקאי לפרויקטים" מלמדים אותנו כי גווני מימון חשובים לפרויקטים בעלי משך זמן ארוך, כמו נדל"ן, שם התוכניות נוטות להשתנות תוך כדי פעולה.

    בסוף היום, אנחנו מבינים שהשוק הפיננסי משתנה ואיתו גם אנחנו. בקריאה בין השורות של המציאות המסחרית, נוכל ללמוד מהן הכלים שעלינו להשתמש כדי להתאים את עצמנו למצבים המשתנים ולחרוץ את הדרך לעתיד יציב יותר לעסקים שלנו.

    כותב המאמר: אורן ביטרמן

    שותף ביוניקורן פיננסים

    לאחר 20 שנות ניסיון, כשהסתובבתי בין העסקים הגדולים ביותר במשק, הבחנתי בגישה המיוחדת שלהם ובהרגלים המנצחים אשר הפכו אותם למצליחים. הבנתי שהצלחה של עסק היא לא “מזל”. היא אסטרטגיה ברורה.

      למידע נוסף השאירו פרטים או התקשרו: 03-330-2055

      בשליחת טופס זה הנך מאשר/ת את תנאי השימוש ואת מדיניות הפרטיות באתר.

      לקוחות ממליצים

      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video