יועץ לכלכלת המשפחה

מאת: אורן ביטרמן

מומחה פיננסים ועסקים

כלכלת המשפחה היא אומנות מאוד מיוחדת שתופסת את כל הפרטים הקטנים והגדולים של חיינו הכלכליים. אנו תמיד מחפשים את הדרך לנהל את התקציב שלנו בחוכמה, להימנע מחובות מיותרים ולחלום על עתיד פיננסי שקט ובטוח. אך לא תמיד ברור לנו איך לעשות זאת בדרך הטובה ביותר. זהו בדיוק המקום שבו יועץ לכלכלת המשפחה יכול לעשות את ההבדל.

    למידע נוסף השאירו פרטים או התקשרו: 03-330-2055

    בשליחת טופס זה הנך מאשר/ת את תנאי השימוש ואת מדיניות הפרטיות באתר.

    התפקיד של יועץ לכלכלת המשפחה הוא להנחות ולאפשר לנו לשכלל את האופן שבו אנו נוהגים במשאבים הכלכליים שלנו. בין אם זה לסדר את הכספים לטווח הקצר או לתכנן את העתיד הפיננסי עבורנו ועבור הילדים שלנו, מומחה כזה ידע להציע פתרונות יצירתיים וריאליים שיחוללו שינוי חיובי בחיינו.

    הבנת מושגי יסוד בכלכלת המשפחה

    בכלכלת המשפחה אנו מתמודדים עם כלכלה יומיומית של הבית, תוך שימת דגש על תכנון, חיסכון, וניהול נכון של המשאבים הכלכליים שלנו. אז בואו נסתכל על המרכיבים המרכזיים:

    תקציב המשפחה

    תקציב המשפחה הוא המפתח לשליטה על זרם ההוצאות וההכנסות במשק הבית. איך אנו מנהלים אותו? ראשית, נפרט את כל ההכנסות החודשיות. לאחר מכן, נרשום כל הוצאה, גדולה כקטנה, לפי קטגוריות: מזון, ביגוד, חינוך ועוד. זו הדרך שלנו לאבחן היכן ניתן לחתוך והיכן יש צורך להוסיף.

    חיסכון והשקעות

    חיסכון זה לא רק הנחת כספים בצד, אלא במיוחד תכנון לעתיד ויצירת ביטחון כלכלי. אנו מודעים לחשיבות ההפקעה הכלכלית בכל חודש לקופה נפרדת, אשר מיועדת לחיסכון והשקעות. נשאל את עצמנו: מה המטרות הטווח הארוך והקצר שלנו? ונתאים את תוכנית החיסכון שלנו בהתאם.

    ניהול הלוואות וחובות

    כהמשך לתכנון הכספי החכם, אנו נתמודד עם הלוואות וחובות בצורה נבונה. זה הזמן לקחת צעד אחורה ולהעריך מחדש את החובות שלנו: אילו חובות הם בעלי ריבית גבוהה שצריכים לשלם קודם? מחויבים אנו למעקב אחר כל תשלום וצמצום חובות באופן אקטיבי ותוך שימת דגש על חיזוק היציבות הפיננסית של המשפחה.

    תכנון פיננסי לטווח הקצר והארוך

    בואו נדבר על תכנון פיננסי, נושא שכולנו יודעים כמה חשוב אבל לא תמיד יודעים איך לטפל בו נכון. תכנון פיננסי לטווח הקצר מתמקד בצרכים המיידיים שלנו, כמו לדאוג שהחשבון לא ירד למינוס ושהחשבונות החודשיים מכוסים. מצד שני, שלב התכנון לטווח הארוך כולל התבוננות קדימה, לדאוג שיהיה לנו בטוח פיננסי, כמו קופת גמל או חיסכון לפרישה.

    לטווח הקצר

    • ניהול תקציב: קובעים תקציב חודשי ומחלקים אותו לקטגוריות הוצאות.
    • חיסכון: גם אם זה קצת, חשוב לחסוך כל חודש.
    • הימנעות מהוצאות מיותרות: פיקוח עצמי בקניות שלא בהכרח נחוצות.

    לטווח הארוך

    • חיסכון ארוך טווח: פתיחת תוכנית חיסכון או קופת גמל שתשרת אותנו לעתיד.
    • ביטוחים: הקפדה על ביטוחים מתאימים שיכסו אותנו במקרה הצורך.
    • יעדים פיננסיים: קביעת יעדים ברורים לעתיד ותכנית להשגתם.

    אנחנו יודעים שלא תמיד פשוט לעקוב אחרי תכנית, אבל זה שווה את המאמץ. בסופו של יום, הרגשת הביטחון הפיננסי שתיווצר תעזור לנו לישון יותר טוב בלילה.

    מיסוי והטבות למשפחות

    בעולמנו התוסס והמורכב, אנחנו מחפשים כל דרך אפשרית למקסם את ההחזרים והטבות שמגיעות לנו ממערכת המיסוי. אנחנו רוצים לקחת את הידע שלנו ולשתף אתכם בכמה טיפים שיכולים לעשות הבדל ממשי בכיס.

    הכרה בהוצאות נלוות

    המערכת המסובכת של מיסוי מאפשרת במקרים רבים הכרה בהוצאות נלוות שאנחנו כמשפחות נושאים. לדוגמה, הוצאות על חינוך ילדים, שכר דירה או רכישת דיור מוגן לגיל השלישי, ועוד. אספנו לכם מידע חיוני על הנושא:

    • תשלומים לגן ילדים ובתי ספר: ניתן לנכות חלק מההוצאה מהמס השנתי.
    • הוצאות רפואיות: תרופות, טיפולים וכו' שנתמכים על ידי מסמכים רלוונטיים.
    • קרנות פנסיה וביטוחים: הפקדות חודשיות יכולות להוות בסיס להטבות מס.

    תכנון מיסוי אופטימלי

    תכנון מיסוי אופטימלי הוא המפתח לניצול מלא של הזכויות שלנו ולמיזוג נכון של מקורות הכנסה, החזרים ונכויות. בדקו איתנו:

    • הכנסות משכירות: ניתן להפחית הוצאות ולנהל את המיסוי בצורה שתזרים לנו יותר בסוף השנה.
    • מס הכנסה אישית: שימוש בנכויות מס עשוי להוביל לדילול משמעותי של עלות המס הכוללת.
    • החזרי מס לילדים: ניתן לקבל החזרים על בסיס נכויות או עלויות חינוך.

    מנוע ההסתברות מראה שככל שנתמקד בחקר האפשרויות שלנו, כך נגדיל את הסיכוי לשפר את המצב הפיננסי שלנו. אל תפחדו ללון לעומק בפרטים – זו הדרך להבטיח שלא מחמיצים הזדמנויות.

    בחירת יועץ לכלכלת המשפחה

    בעידן שבו המשפחה נתונה לכדי חשיבות רבה מבחינה כלכלית, בחירת יועץ כלכלי נכון היא משימה קריטית שעשויה להשפיע על איכות חיינו.

    קריטריוני בחירה

    בחינת הקריטריונים לבחירת יועץ לכלכלת המשפחה צריכה להיות תהליך מדוד. נקבע דגש על ניסיון, המלצות מלקוחות קודמים ועל יכולת התאמה לצרכים האישיים של המשפחה.

    מומחיות והתמחויות

    אנו מחפשים מומחה עם הבנה רחבה בנושאים כמו חיסכון, השקעות, ניהול תקציב וביטוחים. חשוב לנו לעבוד עם מי שמבין את אופי המשק הביתי ויודע להתאים פתרונות כלכליים בהתאמה אישית.

    תשלומים ועמלות

    מדובר במעבר שבו חשוב לנו לשקוף את עלות השירות. אנו רוצים לדעת כי התמורה שאנו מקבלים תהיה ברורה מלכתחילה ותתאים לתוצאות שמבטיח להשיג לנו היועץ.

    כותב המאמר: אורן ביטרמן

    שותף ביוניקורן פיננסים

    לאחר 20 שנות ניסיון, כשהסתובבתי בין העסקים הגדולים ביותר במשק, הבחנתי בגישה המיוחדת שלהם ובהרגלים המנצחים אשר הפכו אותם למצליחים. הבנתי שהצלחה של עסק היא לא “מזל”. היא אסטרטגיה ברורה.

      למידע נוסף השאירו פרטים או התקשרו: 03-330-2055

      בשליחת טופס זה הנך מאשר/ת את תנאי השימוש ואת מדיניות הפרטיות באתר.

      לקוחות ממליצים

      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video
      YouTube video